Cuối năm, tiền thưởng Tết và lương tháng 13 bắt đầu về tài khoản của nhiều gia đình Việt Nam. Gửi tiết kiệm online là cách đơn giản để khoản tiền này sinh lời: thao tác chỉ mất vài phút trên điện thoại, lãi suất thường cao hơn gửi tại quầy, và bạn có thể mở sổ bất cứ lúc nào.
- Kỳ hạn càng dài thường có lãi suất càng cao, nhưng chỉ nên gửi dài hạn với số tiền chắc chắn không cần dùng tới trong thời gian đó.
- Lãi suất tiết kiệm online thường cao hơn lãi suất tại quầy từ 0,2 đến 0,5 điểm phần trăm, và cuối năm là thời điểm nhiều ngân hàng tăng lãi suất huy động.
- An toàn quan trọng hơn lãi suất: không bao giờ chia sẻ mã OTP cho bất kỳ ai, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng.
Vì sao cuối năm là thời điểm nhiều người gửi tiết kiệm online
Càng về cuối năm, nhu cầu vốn của các ngân hàng càng tăng vì doanh nghiệp cần tiền trả lương, thưởng Tết và chuẩn bị hàng hóa cho mùa mua sắm lớn nhất trong năm. Để thu hút tiền gửi, nhiều ngân hàng tăng lãi suất huy động, đặc biệt ở kỳ hạn 6 và 12 tháng.
Gửi tiết kiệm online còn phù hợp với nhịp sống bận rộn: không cần ra quầy hay xếp hàng, chỉ cần điện thoại có mạng và tài khoản ngân hàng số là mở được sổ trong vài phút, sau đó kiểm tra số dư, lãi suất và ngày đáo hạn bất cứ lúc nào.
So sánh kỳ hạn 1, 3, 6 và 12 tháng: kỳ hạn nào hợp với bạn
Kỳ hạn là khoảng thời gian bạn cam kết gửi tiền và không rút trước hạn. Mỗi kỳ hạn có lãi suất khác nhau, và chọn kỳ hạn phù hợp quan trọng không kém chọn ngân hàng.
Kỳ hạn 1 tháng: lãi suất thấp nhất, chỉ nhỉnh hơn lãi suất không kỳ hạn một chút. Ưu điểm là tiền linh hoạt, chỉ sau một tháng bạn đã có thể rút ra mà vẫn hưởng đủ lãi. Kỳ hạn này hợp với số tiền bạn có thể cần dùng trong thời gian ngắn, ví dụ tiền đóng học phí cho con vào đầu tháng sau. Nếu gửi 1 tháng rồi rút, bạn không mất gì ngoài việc lãi nhận được rất ít.
Kỳ hạn 3 tháng: lãi suất cao hơn kỳ hạn 1 tháng, tiền vẫn khá linh hoạt vì chỉ sau một quý là đáo hạn. Đây là lựa chọn cân bằng cho người chưa chắc chắn về kế hoạch chi tiêu trong nửa năm tới. Ví dụ, một chủ cửa hàng tạp hóa tại Thành phố Hồ Chí Minh thường gửi tiền bán hàng theo kỳ hạn 3 tháng để kịp rút tiền nhập hàng dịp lễ.
Kỳ hạn 6 tháng: lãi suất bắt đầu hấp dẫn rõ rệt, thường cao hơn kỳ hạn 3 tháng từ 0,5 đến 1 điểm phần trăm tùy ngân hàng. Kỳ hạn này hợp với tiền thưởng Tết chưa có kế hoạch dùng tới trước giữa năm sau.
Kỳ hạn 12 tháng: lãi suất cao nhất trong bốn kỳ hạn, là lựa chọn tốt nhất cho khoản tiền chắc chắn không cần dùng trong một năm, ví dụ quỹ học cho con hay khoản tiền để dành mua xe. Nhược điểm là nếu rút trước hạn, bạn chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn rất thấp cho toàn bộ thời gian đã gửi, coi như mất gần hết phần lãi kỳ vọng. Vì vậy, đừng bao giờ gửi toàn bộ tiền vào kỳ hạn 12 tháng nếu gia đình chưa có khoản dự phòng riêng.
Một cách làm thông minh được nhiều người áp dụng là chia nhỏ số tiền thành nhiều sổ với kỳ hạn khác nhau. Ví dụ, có 100 triệu đồng thì gửi 30 triệu kỳ hạn 3 tháng, 30 triệu kỳ hạn 6 tháng và 40 triệu kỳ hạn 12 tháng. Trước khi quyết định, bạn nên xem lại kế hoạch chi tiêu của gia đình trong 12 tháng tới, giống như cách bạn lập một quỹ dự phòng khẩn cấp cho gia đình để biết mình cần giữ bao nhiêu tiền mặt sẵn sàng và bao nhiêu tiền có thể gửi dài hạn.
Cách gửi tiết kiệm online từng bước cho người mới
Các bước dưới đây áp dụng chung cho hầu hết ngân hàng tại Việt Nam, tên nút bấm có thể khác nhau đôi chút giữa các ứng dụng.
Bước 1: Đăng nhập ứng dụng ngân hàng chính thức. Chỉ tải ứng dụng từ kho ứng dụng chính thức trên điện thoại và kiểm tra tên nhà phát hành là ngân hàng bạn dùng.
Bước 2: Chọn mục gửi tiết kiệm hoặc mở sổ tiết kiệm online. Mục này thường nằm ở trang chủ hoặc trong phần sản phẩm tiền gửi. Một số ngân hàng đặt tên là tiết kiệm online, tiết kiệm trực tuyến hoặc gửi tiền có kỳ hạn.
Bước 3: Nhập số tiền và chọn kỳ hạn. Nhập số tiền muốn gửi, chọn kỳ hạn 1, 3, 6 hay 12 tháng và xem lãi suất, ngày đáo hạn và số tiền lãi dự kiến mà ứng dụng hiển thị. Hãy đọc kỹ các con số này trước khi bấm tiếp.
Bước 4: Chọn hình thức trả lãi và tái tục. Bạn có thể chọn lãi nhập gốc khi đáo hạn để tiền lãi tiếp tục sinh lãi, hoặc chọn nhận lãi định kỳ về tài khoản thanh toán. Về tái tục, bạn chọn tự động tái tục cả gốc và lãi, chỉ tái tục gốc, hoặc không tái tục để tiền về tài khoản khi đáo hạn.
Bước 5: Xác nhận bằng mã OTP và kiểm tra sổ. Ngân hàng gửi mã OTP qua tin nhắn hoặc ứng dụng xác thực. Nhập mã để hoàn tất, sau đó chụp lại màn hình xác nhận và lưu lại số sổ, ngày mở, ngày đáo hạn và lãi suất vào ghi chú trên điện thoại.
Cách chọn ngân hàng uy tín để gửi tiết kiệm online
Lãi suất cao luôn hấp dẫn, nhưng độ an toàn của ngân hàng mới là điều quyết định. Một ngân hàng uy tín là ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động, có báo cáo tài chính minh bạch và hệ thống ngân hàng số ổn định. Bạn có thể kiểm tra thông tin này trên trang web chính thức của ngân hàng và của Ngân hàng Nhà nước.
Khi so sánh lãi suất, đừng chỉ nhìn con số cao nhất. Có chương trình lãi suất cao chỉ áp dụng cho số tiền gửi rất lớn, ví dụ từ 500 triệu đồng trở lên, hoặc chỉ trong vài ngày đầu. Bạn nên hỏi rõ điều kiện áp dụng và lãi suất sau khi hết ưu đãi. Một ngân hàng lãi suất thấp hơn 0,2 điểm phần trăm nhưng minh bạch vẫn tốt hơn một ngân hàng lãi suất cao nhưng điều kiện mập mờ.
5 lưu ý an toàn khi gửi tiết kiệm online
Tiết kiệm online tiện lợi nhưng cũng đi kèm rủi ro lừa đảo qua mạng. Năm lưu ý dưới đây giúp bạn bảo vệ khoản tiền của mình.
1. Không bao giờ chia sẻ mã OTP, mật khẩu và mã PIN cho bất kỳ ai. Ngân hàng thật không bao giờ gọi điện xin mã OTP của khách hàng. Kẻ lừa đảo thường giả danh nhân viên ngân hàng và yêu cầu đọc mã OTP để xử lý sự cố. Chỉ cần bạn đọc mã, tiền trong tài khoản có thể bị chuyển đi ngay. Hãy nhớ: OTP chỉ nhập trên ứng dụng chính thức, không đọc cho ai qua điện thoại.
2. Chỉ giao dịch trên ứng dụng và trang web chính thức. Không bấm vào đường link gửi qua tin nhắn, email hay mạng xã hội tự xưng là ngân hàng, dù link đó trông rất giống thật. Kẻ gian có thể làm giả trang đăng nhập để lấy mật khẩu của bạn. Hãy tự mở ứng dụng đã cài sẵn trên điện thoại.
3. Kiểm tra kỹ kỳ hạn, lãi suất và hình thức tái tục trước khi xác nhận. Nhiều người vội bấm xác nhận mà không đọc kỹ, đến khi đáo hạn mới phát hiện mình chọn nhầm kỳ hạn hoặc để chế độ tự tái tục trong khi đang cần tiền. Dành thêm 30 giây đọc lại màn hình xác nhận sẽ tránh rắc rối kéo dài nhiều tháng.
4. Giữ lại bằng chứng giao dịch. Sau khi mở sổ, hãy chụp màn hình xác nhận, lưu lại số sổ và ngày đáo hạn. Định kỳ mỗi tháng, bạn nên mở ứng dụng kiểm tra sổ còn hoạt động bình thường hay không.
5. Cẩn thận với lời mời lãi suất cao bất thường. Nếu ai đó mời bạn gửi tiền với lãi suất cao hơn mặt bằng chung rất nhiều hay hứa hẹn quà tặng lớn, hãy dừng lại và kiểm tra. Lãi suất tiết kiệm được công bố công khai và chênh lệch giữa các ngân hàng thường không quá lớn. Lời mời quá tốt so với thị trường rất có thể là lừa đảo. Cùng nguyên tắc thận trọng này cũng áp dụng khi bạn cân nhắc các kênh giữ tiền khác, chẳng hạn như tìm hiểu kỹ trước khi đầu tư vàng miếng cho người mới, vì mỗi kênh đều có rủi ro riêng cần hiểu rõ trước khi xuống tiền.
Sai lầm cần tránh khi gửi tiết kiệm cuối năm
Sai lầm phổ biến nhất là dồn toàn bộ tiền vào một sổ kỳ hạn dài để chạy theo lãi suất cao nhất, rồi khi gia đình cần tiền gấp lại phải tất toán trước hạn và mất gần hết lãi. Hãy luôn giữ lại tiền mặt đủ chi tiêu từ 3 đến 6 tháng trong tài khoản thanh toán trước khi nghĩ tới lãi suất.
Sai lầm thứ hai là quên ngày đáo hạn. Nhiều sổ được đặt tự động tái tục, nếu bạn không để ý, tiền sẽ tiếp tục bị khóa thêm một kỳ hạn mới trong khi bạn đang cần dùng. Hãy đặt nhắc hẹn trên điện thoại trước ngày đáo hạn vài ngày.
Câu hỏi thường gặp về gửi tiết kiệm online
Gửi tiết kiệm online có an toàn như gửi tại quầy không? Về bản chất, tiền gửi online và tiền gửi tại quầy đều được ghi nhận trong hệ thống của ngân hàng và được bảo hiểm tiền gửi như nhau. Điểm khác là bạn tự thao tác trên ứng dụng, vì vậy an toàn phụ thuộc nhiều vào việc bạn bảo mật điện thoại, mật khẩu và mã OTP.
Rút tiền tiết kiệm online trước hạn có mất hết lãi không? Bạn không mất hết, nhưng chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn cho toàn bộ thời gian đã gửi, thường chỉ khoảng 0,1 đến 0,5 phần trăm một năm. Vì vậy hãy chọn kỳ hạn phù hợp ngay từ đầu thay vì chọn kỳ hạn dài nhất rồi rút sớm.
Cuối năm gửi tiết kiệm kỳ hạn nào là tốt nhất? Nếu bạn chắc chắn không dùng tới tiền trong một năm, kỳ hạn 12 tháng thường cho lãi cao nhất. Nếu bạn cần linh hoạt, kỳ hạn 6 tháng là lựa chọn cân bằng. Cách an toàn nhất là chia tiền thành nhiều sổ với kỳ hạn khác nhau.
Kết luận
Gửi tiết kiệm online cuối năm là cách đơn giản để tiền thưởng Tết và tiền nhàn rỗi sinh lời thay vì nằm yên. Bí quyết không nằm ở việc chạy theo lãi suất cao nhất, mà ở việc chọn kỳ hạn phù hợp với kế hoạch chi tiêu, chọn ngân hàng uy tín và tuân thủ các nguyên tắc an toàn. Hãy bắt đầu bằng một sổ nhỏ, kiểm tra kỹ từng thông số trước khi xác nhận, và đặt nhắc hẹn ngày đáo hạn ngay từ hôm nay.
Thông tin trên Báo Doanh Thu (baodoanhthu.com) mang tính chất tham khảo chuyên sâu và phân tích dữ liệu thị trường, không phải là lời khuyên ủy thác đầu tư tài chính.
