Bạn có khoản tiền nhàn rỗi, có thể là 5 triệu đồng tiền thưởng, 20 triệu đồng tích góp sau vài tháng đi làm, hay 50 triệu đồng tiền bán một món đồ cũ, và không muốn để tiền nằm yên trong tài khoản mà chẳng sinh lời. Gửi tiết kiệm online là lựa chọn đơn giản nhất cho người mới.
3 điều cần nhớ
- Lãi suất cao nhất chưa chắc là tốt nhất: hãy so sánh cùng một kỳ hạn và đọc kỹ điều kiện áp dụng.
- Kỳ hạn càng dài thường lãi càng cao, nhưng tiền bị khóa càng lâu: người mới nên bắt đầu bằng kỳ hạn 1 đến 3 tháng.
- Chỉ gửi trên ứng dụng chính thức của ngân hàng, không nhập mã xác thực vào đường link lạ: an toàn quan trọng hơn vài phần trăm lãi suất.
Gửi tiết kiệm online là gì và vì sao người mới nên bắt đầu từ đây
Gửi tiết kiệm online là hình thức bạn mở sổ tiết kiệm ngay trên ứng dụng ngân hàng điện tử, thay vì đến quầy giao dịch. Tiền được chuyển từ tài khoản thanh toán sang sổ tiết kiệm, ngân hàng trả lãi theo kỳ hạn bạn chọn, và đến ngày đáo hạn bạn nhận cả gốc lẫn lãi về tài khoản.
Với người mới, đây là bước khởi đầu hợp lý nhất, vì nó dễ hiểu, rủi ro thấp và không cần vốn lớn. Bạn không cần học cách đọc biểu đồ hay theo dõi thị trường mỗi ngày như khi đầu tư cổ phiếu. Chỉ cần một tài khoản ngân hàng và một chiếc điện thoại là có thể bắt đầu. Theo phân tích của Báo Doanh Thu (baodoanhthu.com), gửi tiết kiệm online còn giúp người mới rèn thói quen để dành.
Lãi suất tiết kiệm online thường cao hơn gửi tại quầy từ 0,1 đến 0,5 điểm phần trăm mỗi năm, vì ngân hàng tiết kiệm được chi phí vận hành quầy giao dịch. Với khoản tiền 100 triệu đồng gửi một năm, chênh lệch 0,3 điểm phần trăm đã tương đương 300 nghìn đồng tiền lãi thêm.
Lãi suất tiết kiệm online hiện nay: đọc bảng lãi suất sao cho đúng
Lãi suất tiết kiệm được công bố theo năm, và tiền lãi thực nhận phụ thuộc vào số tiền gửi và kỳ hạn. Công thức cơ bản rất đơn giản: tiền lãi bằng số tiền gửi nhân với lãi suất năm rồi nhân với số ngày gửi thực tế chia cho 365. Ví dụ, bạn gửi 50 triệu đồng với lãi suất 5 phần trăm một năm trong 6 tháng, tiền lãi nhận được khoảng 1,25 triệu đồng.
Khi đọc bảng lãi suất, bạn sẽ thấy lãi suất tăng dần theo kỳ hạn: kỳ hạn 1 tháng thấp nhất, sau đó tăng lên ở 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, và thường cao nhất ở 18 đến 24 tháng. Người mới hay chỉ nhìn vào lãi suất cao nhất trong bảng, thường là kỳ hạn 24 tháng. Nhưng nếu rút trước hạn, ngân hàng sẽ tính lại toàn bộ lãi theo lãi suất không kỳ hạn, thường chỉ khoảng 0,1 đến 0,5 phần trăm một năm.
(Ảnh minh họa).
Lãi suất tiết kiệm thay đổi theo thời gian, theo chính sách của Ngân hàng Nhà nước và nhu cầu huy động vốn của từng ngân hàng. Trước khi gửi một khoản tiền lớn, bạn nên dành 15 phút kiểm tra bảng lãi suất của hai đến ba ngân hàng mà bạn đang dùng, rồi mới quyết định.
So sánh các kỳ hạn phổ biến: nên chọn kỳ hạn nào
Kỳ hạn 1 tháng: linh hoạt nhất, lãi thấp nhất. Kỳ hạn 1 tháng phù hợp với khoản tiền bạn có thể cần dùng trong thời gian rất ngắn, ví dụ tiền chuẩn bị đóng học phí cho con vào tháng sau. Người mới có thể dùng kỳ hạn 1 tháng để làm quen với thao tác gửi online, gửi thử một khoản nhỏ vài triệu đồng, rồi mới gửi kỳ hạn dài hơn.
Kỳ hạn 3 tháng: cân bằng tốt cho người mới. Đây là kỳ hạn được nhiều người mới lựa chọn nhất, vì lãi suất đã cao hơn hẳn kỳ hạn 1 tháng mà tiền chỉ bị khóa một quý. Bạn có thể gửi cuốn chiếu: tháng này gửi một sổ, tháng sau gửi thêm một sổ.
Kỳ hạn 6 tháng: lựa chọn của người có kế hoạch rõ ràng. Kỳ hạn 6 tháng phù hợp với các khoản tiền có mục đích cụ thể trong nửa năm tới, ví dụ tiền chuẩn bị sửa nhà hay tiền đóng học phí kỳ tới của con. Trước khi quyết định, bạn nên lập quỹ dự phòng khẩn cấp cho gia đình để biết mình cần giữ bao nhiêu tiền linh hoạt.
Kỳ hạn 9 đến 12 tháng: tối ưu cho tiền nhàn rỗi dài hạn. Nếu bạn có khoản tiền chắc chắn không cần dùng trong một năm, ví dụ tiền thưởng cuối năm, kỳ hạn 12 tháng thường cho lãi suất tốt nhất trong nhóm kỳ hạn phổ biến. Nhiều ngân hàng còn tự động tái tục sổ đến ngày đáo hạn nếu bạn không rút.
Kỳ hạn 18 đến 24 tháng: lãi cao nhất, chỉ dành cho tiền thật sự nhàn rỗi. Kỳ hạn dài mang lại lãi suất cao nhất trong bảng, nhưng tiền bị khóa tới hai năm là khoảng thời gian rất dài với đời sống của một gia đình. Vì vậy, người mới không nên dồn toàn bộ tiền vào kỳ hạn 24 tháng chỉ vì lãi suất cao nhất. Hãy chia tiền thành nhiều sổ với kỳ hạn khác nhau.
Ví dụ tính lãi thực tế để bạn tự kiểm chứng
Hãy lấy ví dụ với gia đình chị Lan ở Hà Nội, nhân viên văn phòng thu nhập 15 triệu đồng mỗi tháng. Chị Lan để dành được 60 triệu đồng và gửi tiết kiệm online kỳ hạn 6 tháng với lãi suất 4,8 phần trăm một năm. Tiền lãi chị nhận sau 6 tháng là khoảng 1,44 triệu đồng. Nếu chị chọn kỳ hạn 12 tháng với lãi suất 5,5 phần trăm một năm và giữ đủ một năm, tiền lãi sẽ là 3,3 triệu đồng. Trong khi đó, nếu để 60 triệu đồng trong tài khoản thanh toán hưởng lãi suất không kỳ hạn 0,1 phần trăm một năm, tiền lãi cả năm chỉ khoảng 60 nghìn đồng. Nếu bạn đang phân vân giữa gửi tiết kiệm và các kênh khác, hãy đọc thêm bài đầu tư trái phiếu doanh nghiệp cho người mới.
5 lưu ý an toàn khi gửi tiết kiệm online
Lưu ý 1: Chỉ thao tác trên ứng dụng chính thức của ngân hàng. Bạn chỉ mở sổ tiết kiệm trong ứng dụng ngân hàng mà bạn tải từ cửa hàng ứng dụng chính thức. Không bao giờ bấm vào đường link gửi tiết kiệm nhận được qua tin nhắn, email hay mạng xã hội, dù người gửi tự xưng là nhân viên ngân hàng.
Lưu ý 2: Bảo mật tuyệt đối mã xác thực và mật khẩu. Mã xác thực một lần gửi về điện thoại của bạn là chìa khóa cuối cùng để xác nhận giao dịch. Không đọc mã này cho bất kỳ ai, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng gọi điện hỗ trợ. Bạn cũng nên bật xác thực vân tay hoặc khuôn mặt, và không đăng nhập trên điện thoại lạ hay wifi công cộng.
Lưu ý 3: Kiểm tra kỹ thông tin trước khi xác nhận. Trước khi bấm xác nhận mở sổ, hãy đọc lại ba thông tin quan trọng nhất: số tiền gửi, kỳ hạn, và lãi suất áp dụng. Nhiều người mới bấm vội mà chọn nhầm kỳ hạn 12 tháng thay vì 3 tháng, hoặc nhập thừa một số 0 ở số tiền gửi. Sau khi mở sổ thành công, hãy chụp lại màn hình xác nhận.
Lưu ý 4: Hiểu rõ quy định rút trước hạn và đáo hạn. Rút trước hạn là trường hợp bạn cần tiền gấp trước ngày đáo hạn, và ngân hàng sẽ tính lại lãi theo lãi suất không kỳ hạn cho toàn bộ thời gian đã gửi. Về đáo hạn, bạn nên chọn trước: tái tục cả gốc lẫn lãi, hay chỉ tái tục gốc và nhận lãi về tài khoản. Hãy đặt nhắc hẹn trước ngày đáo hạn vài ngày.
Lưu ý 5: Không gửi toàn bộ tiền vào một sổ duy nhất. Chia tiền thành nhiều sổ với kỳ hạn và ngày đáo hạn khác nhau là cách quản lý rủi ro đơn giản mà hiệu quả. Khi cần tiền gấp, bạn chỉ rút một sổ nhỏ thay vì phá cả sổ lớn và mất lãi toàn bộ. Bạn cũng nên ưu tiên gửi tại ngân hàng uy tín, thay vì chạy theo mức lãi suất cao bất thường. Nếu bạn đang dùng thẻ tín dụng, hãy tham khảo bài quản lý nợ thẻ tín dụng cho người mới để tránh vừa gửi tiết kiệm hưởng lãi thấp, vừa gánh lãi thẻ cao.
Quy trình 6 bước gửi tiết kiệm online cho người mới
Bước 1: Xác định số tiền và mục đích gửi. Hãy trả lời hai câu hỏi: khoản tiền này là tiền gì, và khi nào bạn cần dùng đến nó. Tiền dự phòng khẩn cấp thì giữ linh hoạt, tiền học phí kỳ tới thì gửi kỳ hạn 3 tháng.
Bước 2: So sánh lãi suất của hai đến ba ngân hàng. Mở ứng dụng của các ngân hàng bạn đang dùng, vào mục lãi suất tiết kiệm, so sánh cùng kỳ hạn. Ưu tiên ngân hàng bạn đã quen dùng.
Bước 3: Đăng nhập ứng dụng ngân hàng và chọn mục gửi tiết kiệm. Trong ứng dụng, bạn tìm mục mở sổ tiết kiệm, chọn hình thức gửi online, chọn kỳ hạn, nhập số tiền, và chọn hình thức đáo hạn.
Bước 4: Xác nhận bằng mã xác thực và lưu lại bằng chứng. Ngân hàng sẽ gửi mã xác thực về số điện thoại đã đăng ký, bạn nhập mã để hoàn tất. Sau khi hệ thống báo mở sổ thành công, hãy chụp lại màn hình xác nhận.
Bước 5: Đặt nhắc hẹn ngày đáo hạn. Ngay sau khi mở sổ, hãy đặt nhắc hẹn trên điện thoại trước ngày đáo hạn ba đến năm ngày, để chủ động quyết định tái tục hay rút tiền.
Bước 6: Theo dõi và tái tục có kế hoạch. Đến ngày đáo hạn, nếu chưa cần dùng tiền, hãy tái tục kỳ hạn phù hợp; nếu cần dùng một phần, chỉ rút đúng phần cần thiết.
Câu hỏi thường gặp
Gửi tiết kiệm online có an toàn như gửi tại quầy không? Có, vì sổ tiết kiệm online được ngân hàng quản lý trên cùng hệ thống với sổ giấy và được bảo hiểm tiền gửi theo quy định. Bạn chỉ cần cẩn thận hơn trong việc bảo mật tài khoản.
Tiền gửi tối thiểu để mở sổ tiết kiệm online là bao nhiêu? Tùy ngân hàng, mức tối thiểu thường từ 100 nghìn đồng đến 1 triệu đồng cho sổ online. Bạn hoàn toàn có thể bắt đầu với 1 đến 2 triệu đồng để làm quen, rồi tăng dần khi đã tự tin.
Rút tiền tiết kiệm online trước hạn có mất hết lãi không? Không mất hết, nhưng tiền lãi sẽ được tính lại theo lãi suất không kỳ hạn rất thấp, nên số lãi nhận được sẽ ít hơn nhiều so với dự tính.
Kết luận
Gửi tiết kiệm online là bước đầu tiên đơn giản và an toàn nhất để tiền nhàn rỗi của bạn bắt đầu sinh lời. Người mới không cần vội chạy theo lãi suất cao nhất, mà nên bắt đầu bằng kỳ hạn ngắn 1 đến 3 tháng và gửi thử một khoản nhỏ. Khi đã tự tin, hãy chia tiền thành nhiều sổ, so sánh lãi suất trước mỗi lần gửi, và luôn đặt an toàn lên trên lãi suất.
Thông tin trên Báo Doanh Thu (baodoanhthu.com) mang tính chất tham khảo chuyên sâu và phân tích dữ liệu thị trường, không phải là lời khuyên ủy thác đầu tư tài chính.
